Arus kas · 5 menitGaji terasa cepat habis? Mulai dari tiga angka ini.
Sebelum memangkas semua pengeluaran, lihat tiga angka: pemasukan bersih, kebutuhan tetap, dan pengeluaran fleksibel. Selisihnya menunjukkan apakah masalah utama berasal dari biaya wajib yang terlalu besar atau kebiasaan harian yang bocor sedikit demi sedikit.
Langkah yang lebih realistis
- Catat transaksi nyata selama tujuh hari.
- Pisahkan kebutuhan tetap dari pengeluaran fleksibel.
- Perbaiki satu kategori terbesar terlebih dahulu.
Arus kas bersih = pemasukan − seluruh pengeluaran
Mulai Catat Dulu →
Utang · 6 menitRasio cicilan yang aman itu berapa?
Tidak ada satu angka yang aman untuk semua orang. Dua keluarga dengan rasio cicilan sama dapat memiliki risiko berbeda karena jumlah tanggungan, kestabilan penghasilan, dan dana daruratnya berbeda.
Periksa sebelum menambah cicilan
- Gunakan penghasilan bersih yang benar-benar diterima.
- Masukkan seluruh cicilan, termasuk kartu kredit dan paylater.
- Sisakan ruang untuk kebutuhan pokok dan kejadian darurat.
Rasio cicilan = total cicilan bulanan ÷ penghasilan bersih
Rapikan seluruh utang →
Anggaran · 5 menitMembuat anggaran yang tidak berhenti di minggu pertama.
Anggaran yang terlalu ideal sering gagal karena tidak sesuai kebiasaan nyata. Mulailah dari catatan bulan berjalan, lalu tentukan batas sedikit lebih baik daripada kondisi sekarang.
Urutan sederhana
- Amankan kebutuhan pokok dan kewajiban.
- Tentukan batas pengeluaran fleksibel.
- Berikan sisa uang pada dana aman dan tujuan.
Anggaran yang baik memberi arah tanpa mengabaikan kenyataan.
Atur Anggaran Bulanan →
KPR · 6 menitKapan KPR take over benar-benar menguntungkan?
Bunga yang lebih rendah belum otomatis berarti lebih murah. Take over baru menarik ketika penghematan cicilan mampu menutup penalti, provisi, appraisal, notaris, dan asuransi dalam waktu yang masuk akal.
Tiga hasil yang wajib dilihat
- Cicilan sebelum dan sesudah pindah.
- Bulan titik impas seluruh ongkos pindah.
- Total bunga sampai lunas dengan tenor yang setara.
Titik impas = seluruh ongkos pindah ÷ penghematan cicilan bulanan
Coba simulasi KPR Take Over →
KPR · 5 menitFixed lebih rendah belum tentu lebih murah.
Periode fixed hanya menjelaskan beberapa tahun pertama. Sesudahnya, cicilan dapat berubah mengikuti bunga floating. Tenor yang diperpanjang juga bisa menurunkan cicilan tetapi menaikkan total bunga.
Bandingkan dengan asumsi yang sama
- Gunakan sisa pokok dan tenor yang sebanding.
- Uji bunga floating setelah masa promosi.
- Lihat total pembayaran, bukan cicilan pertama saja.
Uji cicilan rumah →
Asuransi · 7 menitBerapa uang pertanggungan yang masuk akal?
Mulailah dari kebutuhan keluarga, bukan nominal premi. Hitung kewajiban yang perlu dilunasi, biaya hidup selama masa pemulihan, serta dana untuk tujuan penting yang tetap harus berjalan.
Jangan hanya melihat premi
- Periksa risiko yang ditanggung dan pengecualiannya.
- Bandingkan masa perlindungan dan kemampuan membayar premi.
- Hindari pertanggungan berlebih yang mengganggu arus kas.
Kebutuhan pertanggungan = kewajiban + kebutuhan keluarga − aset likuid yang tersedia
Hitung Asuransi Keluarga →
